Рассказываем, стоит ли брать ипотеку, менять валюту и открывать брокерский счет.

Новый год – новые решения: навести порядок в хозяйстве, работе, личной жизни, вставать раньше, заниматься спортом, учить иностранный язык, чаще звонить родителям – как говорится, выбирайте свой вариант. К сожалению, мы не умеем успевать все сразу, но верим, что кто идет, тот осилит дорогу. Поэтому для начала предлагаем разобраться в основном вопросе финансов. Чтобы легче было войти в новый год, мы попросили частного инвестора Любовь Решетило рассказать о текущей экономической ситуации в нашей стране и создать уникальный мини-путеводитель – информация, представленная ниже, станет вашим путеводителем в мир финансов, валюты и инвестиций, благодаря чему Вы сможете более чем разумно распределить свои средства.

Рубль и валюта: что с ними делать?

Во-первых, стоит понять, для каких целей вам нужна валюта, если все расходы в жизни вы покрываете в рублях. Ответ на этот вопрос определит ваши дальнейшие действия. Если все ваши расходы в рублях, логично использовать эту зиму для формирования годового бюджета и подстраховки. Просто отложить деньги на подстраховку — это уже большой шаг, но если вы хотите пойти дальше и защитить свои сбережения от девальвации, вы можете рассмотреть счета с процентами на остаток и на депозиты. Деньги, полученные от кэшбэка и процентов, можно реинвестировать и лично оценить красоту сложных процентов.

Зачем вам валюта? Для международных путешествий, образования, выплаты по ипотеке или просто для того, чтобы не хранить все свои сбережения в одной валюте? Раньше слово «валюта» чаще всего постоянно звучат доллары, евро, фунты стерлингов, теперь же китайские юани, турецкая лира, армянский драм и многие другие (читайте также: 5 товаров, которые резко подорожают в 2024 году – поспешите их купить).

Как выбрать наиболее подходящего финансового партнера для ваших задач? Все просто: важно помнить, что не все валюты одинаковы по возможностям, которые они вам предлагают. Условия хранения и перевода долларов, евро и юаней сильно различаются между ними и между банками, которые вас обслуживают. Обязательно изучите все ограничения, затраты (!) и возможности работы с той валютой, которая вас интересует для диверсификации вашего сберегательного портфеля или в которой вам придется оплачивать свои расходы.Сейчас, пока курс доллара и евро колеблется не совсем стабилен, стоит дважды подумать о покупке и продаже валюты – это может уберечь вас от ненужных потерь после зимнего периода.

Еженедельник Moleskine

Если вы полны решимости экономить деньги в разных валютах или вам приходится оплачивать важные инфраструктурные расходы в иностранной валюте, то, конечно, логично регулярно покупать эту валюту. Ключевое слово здесь «регулярно», вне зависимости от курса валют – это поможет немного сгладить колебания стоимости любой валюты.

Если вы все еще не можете решить, с какой валюты начать, ответьте честно: насколько хорошо вы разбираетесь в экономике и политике страны, валюта которой вас интересует? Что должно определять юань, драм или доллар США в вашем портфеле финансового благополучия? Какой риск вы готовы нести?

Обратите внимание: В такой роли актера Дэниэла Рэдклиффа вы еще не видели! Это стоит увидеть.

Ипотека: брать или не брать?

получение ипотечного кредита – важный шаг, требующий тщательного рассмотрения. Речь идет не только о финансовой выгоде, но и о ваших личных потребностях и обстоятельствах. Если у вас слезятся глаза при мысли об оплате аренды и вы можете думать только о своих сбережениях, ипотека может стать отличным вариантом не только получить жилье, но и сберечь нервы.

Зимой на рынке недвижимости формируется большое количество выгодных ипотечных предложений, которое продолжается еще с осени. При этом покупательская активность в это время года не самая высокая – большего внимания требуют подготовка к празднику и возвращение из отпуска. Это значит, что зимой 2023/24 есть шанс покопаться в большом количестве вариантов и найти тот, который подойдет вам по цене. По некоторым аналитическим прогнозам, в ближайшие месяцы ставка ЦБ будет только повышаться, а потому взять на себя ипотечные обязательства — неплохая идея.

С другой стороны, процентные ставки по ипотеке в сезоне 2023/24 не самые низкие на российском рынке, что может сделать покупку дома в кредит недоступной для некоторых потребителей. Однако потенциальным покупателям жилья имеет смысл изучить сезонные скидки, скидки от застройщиков, налоговые льготы – это позволяет существенно сэкономить необходимые расходы (читайте также: Как оплатить ипотеку, если нет денег: секреты финансового эксперта).

Изучите, что предлагает вам сегодня ипотечный рынок, критически оцените свой потенциал заработка и подумайте, что для вас будет полезнее – взять ипотеку сейчас или в первую очередь укрепить свое финансовое благополучие.

Инвестиции

Вы не поверите, но мы начинаем этот раздел с вопроса «Почему». Подумайте, почему вы хотите инвестировать: чтобы получить быстрый заработок, сформировать капитал, который будет работать на вас, защитить себя от падения покупательной способности рубля?

Следующий вопрос: насколько хорошо вы разбираетесь в вопросе инвестирования? Если пока не так хорошо, лучше сначала улучшить свои финансовые навыки, воспользоваться советами сертифицированных экспертов, подготовить с их помощью инвестиционный план на будущее, пройти курсы для начинающих инвесторов.

Не забудьте подумать над вопросом, на каких рынках вы хотите работать. Вам комфортнее работать на российском рынке ценных бумаг или важно иметь доступ к международным рынкам, учитывая все риски того и другого? Если вы только начинаете разбираться в этой проблеме, вспомните поговорку «Помощник по домам и стенам» и начать делать первые шаги дома.

Если вы рассматриваете инвестиции как способ снизить влияние длительной инфляции на ваше благосостояние, изучите возможности инвестирования в облигации, золото, драгоценные металлы – эти инструменты считаются классикой и пользуются популярностью у инвесторов, не готовых брать на себя высокий риск. Кстати, лучшие предложения по покупке ценных бумаг появляются зимой.

Помните, что чем быстрее и выше потенциальный заработок, тем выше риск. Многие розничные инвесторы смотрят на акции, международные фондовые рынки и даже на криптовалюту. Даже если вы готовы взять на себя высокие риски, мы рекомендуем вам как можно подробнее изучить каждый инструмент, прежде чем с головой бросаться в этот пул (читайте также: Как инвестировать в недвижимость с небольшим стартовым бюджетом).

Если вы готовы играть на долгосрочную перспективу и накапливать капитал постепенно, то вам доступны индексные фонды, ETF, пенсионные фонды, индивидуальные инвестиционные счета, индивидуальные пенсионные счета – многие инвесторы считают все эти инструменты эффективными для долгосрочного инвестирования.

Самое важное правило: принимайте решения, основываясь на своих текущих знаниях и ресурсах, а также на долгосрочных интересах. Развивайте финансовую грамотность, капитал и обязательно консультируйтесь с сертифицированными экспертами, прежде чем принимать финансовые решения.

Фото: Шаттерсток