Вместе с экспертом разбираемся в деликатной проблеме, с которой сталкивается больше половины населения нашей страны и не только.

Многие современные люди впадают в кредитную зависимость: берут кредитов больше, чем могут себе позволить погасить, даже если в этом нет острой необходимости. Это настоящая зависимость, которая может разрушить вашу жизнь и помешать построить будущее. Что делать, если вы оказались в долговой ловушке? Как выйти из неприятностей? Финансовый консультант Эрик Розенфельд делится пошаговым планом быстрого закрытия кредита.

Как закрыть все кредиты даже с маленькой зарплатой: пошаговая инструкция от финансового консультанта

Шаг №1: признайте проблему и обратитесь за помощью

Кредитная зависимость – такая же зависимость, как шопоголики или алкоголизм. Нам нужно избавиться от этого. Но если человек не признает, что проблема существует, он не сможет ее преодолеть. Поэтому первый шаг — сказать себе правду: согласие на эти кредиты было ошибкой, которую необходимо исправить.

«С психологической точки зрения погашение долга – это достаточно сложный процесс. В одиночку справиться с этим сложно. Очень важно, чтобы рядом были близкие люди, которые тебя поддерживают. Не стесняйся обращаться к друзьям, родственникам – Все те, кто здесь, должны быть готовы побыть с кем-то какое-то время», — говорят эксперты.

Шаг №2: перестаньте брать новые кредиты

Есть известная поговорка: «Если вы хотите избавиться от проблемы, перестаньте копать». Когда вы осознали, что проблема существует, и решили ее исправить, вам следует воздерживаться от подачи заявки на новый кредит без крайней необходимости. В противном случае долг будет только увеличиваться и выбраться из него станет сложнее.

Шаг №3: составьте список всех своих долгов

Чтобы начать процесс закрытия кредита напрямую, важно четко видеть масштабы проблемы. Поэтому необходимо составить общий список всех ваших долгов. Например, запишите их на бумаге или создайте компьютерный файл. Так вам будет легче справиться с этой ситуацией.

• Вечная бедность: 5 финансовых грехов, мешающих разбогатеть

Шаг №4: попросите помощи у эксперта

Это необязательный, но полезный элемент. Если у вас есть возможность, рекомендуется нанять внешнего бухгалтера или просто обратиться за консультацией к компетентному человеку. На самом деле должники смотрят на проблемы более эмоционально и им труднее оценить проблему с «трезвой» точки зрения. Бухгалтеры же будут смотреть на цифры строго и без каких-либо эмоций. Этот метод работает более эффективно.

Этот шаг может показаться неправильным: ведь все свободные деньги должны быть направлены на кредиты, не нужно нести лишние расходы. Но привлечение внешних экспертов по мониторингу всегда полезно. Он регламентирует и позволяет разработать профессиональный план действий по решению проблемы.

Шаг №5: научитесь откладывать деньги

Возможно, это звучит противоречиво, но научиться откладывать деньги можно и нужно, если у вас есть кредит.

Обратите внимание: Фильм, который русские сделали вместе с Disney: рванул уже на старте!.

• Финансовые советы: как начать экономить, если у вас маленькая зарплата

Точная сумма вложенных сбережений не имеет значения — подойдет даже 1% от вашего дохода. Здесь еще важнее выработать привычку: откладывать деньги нужно регулярно, месяц за месяцем. Если вы научитесь это делать, вам будет легче создать «подушку безопасности» после закрытия кредита. Иметь сбережения полезно в жизни – они дают уверенность в завтрашнем дне.

Шаг №6: визуализируйте каждый долг

Визуальное представление каждого долга облегчает понимание вашей ситуации. В этом поможет диаграмма – нанесите каждый долг отдельно:

• Разделите лист бумаги на 4 части: верхнюю, нижнюю, правую, левую;

  Новости СМИ2

• Слева напишите компанию, выдавшую кредит;

• Укажите общий долг вверху;

• Минимальный ежемесячный платеж указан внизу;

• Справа укажите количество месяцев, которое понадобится на погашение долга минимальным ежемесячным платежом.

Шаг №7: определите очередность погашения кредитов

Порядок закрытия долгов зависит от их процентных ставок. Если разброс процентных ставок велик (например, 15%, 25% и 50%), то вам нужно будет сначала погасить кредит с самой высокой процентной ставкой, а затем в порядке убывания.

Если все ваши долги имеют примерно одинаковые или немного разные процентные ставки, вам следует начать с долга, у которого есть самый короткий срок для погашения. Посмотрите на числа в правой части таблицы (начиная с шага 6) и расположите их от меньшего к большему. Например, если один кредит занимает 6 месяцев, второй кредит — 12 месяцев, а третий кредит — 20 месяцев, их необходимо закрыть в таком порядке.

Шаг №8: дополнительный источник заработка

Чтобы сократить срок погашения кредита и быстрее закрыть кредит, вам потребуется вложить дополнительные средства. Найти их можно классическим способом – сократите свои расходы, экономьте везде, где только можно, и скажите «нет» всем ненужным тратам. Но это довольно трудный выбор, который может привести к выгоранию (см также: Ты, он и деньги: как обсуждать финансовые вопросы, не нанося вреда отношениям).

Есть еще один способ – получить дополнительный доход, который можно использовать для досрочного погашения долга. Например, если вы хорошо рисуете, вы можете создавать собственные иллюстрации и продавать их в Интернете. Если вы говорите по-английски, онлайн-репетиторство в свободное время — хороший вариант. Самое главное – не думать, что вы чего-то не можете – правильный психологический настрой поможет вам сделать шаг в правильном направлении (читайте также: 9 вещей, которые сделают вашу жизнь проще).

Шаг №9: оплачивайте все долги

Приоритетный кредит необходимо закрыть на максимально большую сумму, а остаток на наименьшую сумму. Другими словами, важно как можно быстрее погасить свой основной долг. Конечно, вам нужно вкладывать средства и в другие долги, но основное внимание в платежах должно быть сосредоточено на первом долге в вашем приоритетном списке.

Погашая свой первый долг, вы освобождаете больше денег для погашения следующего долга, ускоряя процесс погашения. Погасите все свои кредиты с помощью этого плана. Будьте последовательны и настойчивы: инвестируйте регулярно, отдыхая как можно меньше. Этот подход поможет вам выбраться из долгов за относительно короткий период времени.

Шаг №10: займитесь накоплениями или инвестициями

После того, как вы выплатите весь свой долг, подумайте о том, как вы распорядитесь имеющимися у вас деньгами. Стоит рассмотреть варианты сбережений или инвестирования: они полезны для создания капитала и обеспечения будущего (читайте также: Финансы взлетят: куда вложить свои деньги, чтобы они работали).

Помните, погашая долг, вы избегаете ненужных проблем. Не думайте об этом процессе как о тяжелом бремени. При правильном подходе вы сможете быстро выйти из кредита и у вас появится много новых возможностей для саморазвития.

Фото: Шаттерсток